國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 壽小麗:

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。近日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》已公開發(fā)布，為幫助大家更好的了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請到中國人民銀行副行長張青松先生，請他為大家介紹《條例》有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問題。出席今天政策例行吹風(fēng)會(huì)的還有：司法部立法二局局長李明征先生，中國人民銀行條法司負(fù)責(zé)人劉曉洪先生，中國人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)人王晟先生。

下面，我們首先請張青松先生作介紹。

2023-12-28 16:00:53

中國人民銀行副行長 張青松:

謝謝主持人。各位記者朋友們，大家下午好！感謝大家一直以來對人民銀行工作的關(guān)心和支持。今天非常高興就近期國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)問題和大家作一些交流?！稐l例》是中央金融工作會(huì)議之后出臺(tái)的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神的具體舉措，對于推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。

支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求方面一直發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，我國已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心，商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了1.6億經(jīng)營主體和億萬消費(fèi)者的支付需求。我國個(gè)人銀行賬戶擁有率已超過95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。

快捷、安全、普惠的現(xiàn)代金融體系，是我國金融服務(wù)的特色亮點(diǎn)和重要標(biāo)識(shí)之一。支付服務(wù)過去以商業(yè)銀行為主，隨著非銀行支付服務(wù)的快速發(fā)展，逐漸呈現(xiàn)出商業(yè)銀行提供大額、對公支付服務(wù)為主，支付機(jī)構(gòu)聚焦小額、便民支付服務(wù)，二者既有競爭、也有分工合作的新格局。

在支付行業(yè)發(fā)展過程中，中國人民銀行始終踐行“支付為民”理念，堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全力維護(hù)支付行業(yè)良好秩序。我們將防范化解風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，斷開支付機(jī)構(gòu)與銀行直接連接，實(shí)施客戶備付金集中存管，依法嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，切實(shí)保障用戶合法權(quán)益，取得積極成效。

加快支付領(lǐng)域法規(guī)制度建設(shè)是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。2018年以來，司法部、中國人民銀行在深入調(diào)研、充分論證的基礎(chǔ)上，起草形成《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》草案。今年11月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《條例》，將于2024年5月1日起正式施行。《條例》的出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)，標(biāo)志著支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。

下一步，中國人民銀行、司法部將加強(qiáng)政策宣傳解讀，指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)落實(shí)好《條例》規(guī)定。同時(shí)，我們還將抓緊制定《條例》實(shí)施細(xì)則，做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章、規(guī)范性文件的修改和清理等工作。

我們相信，隨著《條例》的順利實(shí)施，支付市場將更加有序，支付生態(tài)更加健康，支付行業(yè)更好發(fā)展，以此服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

我就向大家作一些簡單的背景介紹。接下來，我和我的同事非常高興回答每一位記者朋友的提問。謝謝！

2023-12-28 16:11:24

壽小麗:

謝謝張青松副行長的介紹。下面進(jìn)入提問環(huán)節(jié)，提問前請通報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。

2023-12-28 16:12:51

中央廣播電視總臺(tái)央視記者:

近年來，支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和改善民生方面取得了哪些成效，《條例》將如何引導(dǎo)支付行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？謝謝。

2023-12-28 16:14:27

張青松:

我來回答您的問題。中央金融工作會(huì)議指出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。近年來，中國人民銀行引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)各方牢固樹立“支付為民”理念，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，支付行業(yè)穩(wěn)中求進(jìn)、服務(wù)質(zhì)效明顯提升，改革開放穩(wěn)步推進(jìn)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的基礎(chǔ)性作用得以進(jìn)一步提升。具體體現(xiàn)在以下方面：

一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求質(zhì)效持續(xù)提升。圍繞活躍交易、繁榮市場目標(biāo)，支付機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)支付降費(fèi)政策，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，每年讓利的規(guī)模在300億到400億之間。推進(jìn)支付互聯(lián)互通，“云閃付”等電子錢包接入主要線上移動(dòng)支付場景，各類條碼互認(rèn)互掃取得積極進(jìn)展，支付行業(yè)生態(tài)走向開放多元。

二是支付行業(yè)秩序明顯改善。我們堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管不動(dòng)搖，深入推進(jìn)涉詐涉賭“資金鏈”治理，與公安等部門密切協(xié)作，守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。著力治理收單市場秩序，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。狠抓支付清算系統(tǒng)安全生產(chǎn)，確保支付基礎(chǔ)設(shè)施平穩(wěn)高效運(yùn)行。

三是支付領(lǐng)域高水平雙向開放穩(wěn)步擴(kuò)大。我們堅(jiān)持開放與合作，持續(xù)推進(jìn)跨境支付體系建設(shè)，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）參與者已遍布111個(gè)國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)覆蓋182個(gè)國家和地區(qū)，有力服務(wù)人民幣國際化使用。穩(wěn)步推進(jìn)跨境移動(dòng)支付便利化，提升境外人士來華工作生活旅游等支付便利水平。

此次出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，適用對象是主要提供小額、便民服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些支付機(jī)構(gòu)年交易筆數(shù)約1萬億筆，筆均交易金額330元，他們與經(jīng)營主體的經(jīng)營活動(dòng)、社會(huì)公眾的日常生活息息相關(guān)，對他們建立起穩(wěn)健充分的監(jiān)督管理框架具有重要的意義。

為了引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，《條例》從多個(gè)方面作了引導(dǎo)。

一是強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心定位。明確支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨；對其監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)圍繞是否實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一目標(biāo)來進(jìn)行。

二是要求支付機(jī)構(gòu)“打鐵還需自身硬”。適當(dāng)提高支付機(jī)構(gòu)注冊資本要求，要求其具有符合規(guī)定的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，以及治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力制度等。

三是堅(jiān)持“回歸支付業(yè)務(wù)本源”。引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)專注、提升服務(wù)水平，按照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和地域范圍展業(yè)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

四是鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)與銀行合作。既要發(fā)揮支付機(jī)構(gòu)在用戶觸及面廣和服務(wù)便利等方面的優(yōu)勢，也鼓勵(lì)銀行在保障資金安全和提高資金運(yùn)用效率等方面發(fā)揮重要作用。

五是致力于維護(hù)公平競爭秩序。強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)不得實(shí)施壟斷或者不正當(dāng)競爭行為，妨害市場公平競爭秩序，有利于依法保護(hù)支付用戶合法權(quán)益。

六是明確了若干監(jiān)管紅線。引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)樹牢“合規(guī)就是生產(chǎn)力和競爭力”的經(jīng)營理念，防止違規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。謝謝。

2023-12-28 16:14:39

海報(bào)新聞?dòng)浾?

提到第三方支付行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，就不得不提到“2號(hào)令”，也就是2010年6月份人民銀行制定的《非銀行支付機(jī)構(gòu)支付管理辦法》。我們注意到，現(xiàn)在的《條例》與之前的“2號(hào)令”相比已經(jīng)發(fā)生了很大變化，能否詳細(xì)介紹一下這些變化的背景和考慮？謝謝。

2023-12-28 16:18:04

中國人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)人 王晟:

謝謝您的提問。2010年2號(hào)令出臺(tái)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)處于發(fā)展初期，業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額都比較小。近10年來，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)量快速增長，交易筆數(shù)和金額年復(fù)合增長率都超過了40%。2022年，全國185家支付機(jī)構(gòu)處理業(yè)務(wù)超萬億筆、金額近400萬億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬商戶，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善作出積極貢獻(xiàn)。

在支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展過程中，我們也注意到，2號(hào)令逐漸出現(xiàn)滯后于市場發(fā)展和監(jiān)管需要的情況。比如，2號(hào)令為部門規(guī)章，法律層級(jí)偏低，監(jiān)管效力不足；2號(hào)令對支付機(jī)構(gòu)按照“先照后證”方式實(shí)施業(yè)務(wù)監(jiān)管，也不利于強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)公司治理要求；此外，2號(hào)令按照交易渠道和受理終端劃分支付業(yè)務(wù)類型，對市場上新興出現(xiàn)的支付方式適應(yīng)性不夠。

最新出臺(tái)的《條例》注重監(jiān)管一致性、連續(xù)性，與2號(hào)令以及監(jiān)管實(shí)踐保持了很好的銜接。同時(shí)，與2號(hào)令相比，《條例》：一是將部門規(guī)章上升為行政法規(guī)，夯實(shí)支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)?！稐l例》以國家立法形式，明確了支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、變更、退出條件和法律責(zé)任，規(guī)定了支付業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)督管理要求，嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，防范業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防利用支付平臺(tái)從事非法集資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，監(jiān)管規(guī)范更加權(quán)威和透明。

二是注重機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合?！稐l例》明確對支付機(jī)構(gòu)實(shí)施“先證后照”管理，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)遵守股權(quán)管理規(guī)定，對公司治理、系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)管理等提出明確的監(jiān)管要求，構(gòu)建了“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的框架。此外，從資金和信息維度重新劃分支付業(yè)務(wù)。在新的分類方式下，不受新型支付渠道、支付方式等影響，無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類和管理，更好適應(yīng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，落實(shí)“功能監(jiān)管”。

三是進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)保護(hù)用戶合法權(quán)益。針對近年來個(gè)別支付機(jī)構(gòu)泄露用戶信息、挪用用戶資金等行為，《條例》明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，防止“霸王條款”；加強(qiáng)備付金管理，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全；明確用戶信息處理原則，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)；加強(qiáng)監(jiān)督管理，規(guī)定了支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的法律責(zé)任，切實(shí)保障支付用戶合法權(quán)益。

謝謝。

2023-12-28 16:18:17

新華社記者:

此次出臺(tái)的《條例》將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入了法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管，請介紹一下《條例》的起草過程、立法的總體思路，以及在哪些內(nèi)容上有所體現(xiàn)？謝謝。

2023-12-28 16:22:14

司法部立法二局局長 李明征:

謝謝您的提問。司法部、中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院立法工作計(jì)劃的部署，堅(jiān)持科學(xué)立法、民主立法、依法立法，深入開展調(diào)查研究，廣泛聽取非銀行支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、各類用戶以及行業(yè)協(xié)會(huì)等方面意見，多次征求各地方和各部門意見，研究解決影響非銀行支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的問題，經(jīng)反復(fù)修改形成《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》草案。2023年11月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過了草案；12月9日，李強(qiáng)總理簽署國務(wù)院令，正式公布《條例》。

《條例》起草過程中，主要把握以下思路：一是貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，推動(dòng)非銀行支付行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。三是引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。

《條例》共六章六十條，內(nèi)容主要包括四個(gè)方面：

一是明確非銀行支付機(jī)構(gòu)定義和設(shè)立許可。非銀行支付機(jī)構(gòu)是指除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金的公司。設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則。適應(yīng)非銀行支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，明確新的業(yè)務(wù)分類方式，并授權(quán)中國人民銀行制定具體規(guī)則。圍繞保障支付安全的總體要求，明確業(yè)務(wù)管理規(guī)定，強(qiáng)化支付賬戶和備付金管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

三是保護(hù)用戶合法權(quán)益。規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)按照公平、誠信等原則與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，保障用戶資金安全和信息安全，加強(qiáng)用戶風(fēng)險(xiǎn)管理，防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動(dòng)。

四是明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。明確中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施及風(fēng)險(xiǎn)處置措施等。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護(hù)公平競爭秩序。同時(shí)，《條例》還規(guī)定了違法行為的相應(yīng)法律責(zé)任。謝謝。

2023-12-28 16:22:24

澎湃新聞?dòng)浾?

非銀行支付業(yè)務(wù)隨著中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)而快速發(fā)展，在小額、便民等支付領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。請問，《條例》的出臺(tái)對當(dāng)前支付市場將產(chǎn)生怎樣的影響？將怎樣促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展？謝謝。

2023-12-28 16:32:09

張青松:

謝謝您的提問，我來回答這個(gè)問題。大家都知道，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，以及對經(jīng)濟(jì)生活層層面面的深度滲透，支付行業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)保持了非?？焖俚陌l(fā)展。我們判斷，這個(gè)階段轉(zhuǎn)向成熟期，將依然保持增長，但不是爆炸性增長。隨著業(yè)態(tài)快速發(fā)展，支付行業(yè)出現(xiàn)了一些問題。比如說，支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)亟需樹牢、行業(yè)發(fā)展的格局仍待優(yōu)化、機(jī)構(gòu)服務(wù)能力存在短板、監(jiān)管能力建設(shè)還需持續(xù)加強(qiáng)等。因此，我們在推動(dòng)《條例》出臺(tái)的過程中，始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向，始終聚焦行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在這個(gè)過程和背景下，《條例》呼之欲出。我講以下幾點(diǎn)：

一是《條例》與近年來的監(jiān)管實(shí)踐基本保持一致?！稐l例》將近年來促進(jìn)發(fā)展、強(qiáng)化監(jiān)管工作中行之有效的做法上升為行政法規(guī)。在立法過程中，我們特別注意充分吸取和吸收各方意見建議，剛才司法部李局長作了介紹。增強(qiáng)各方對于政策的共識(shí)，并與宏觀政策取向保持一致，從而有利于穩(wěn)定市場預(yù)期、增強(qiáng)發(fā)展信心。各位媒體朋友可能注意到，在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《條例》之后，業(yè)內(nèi)不同類型的支付機(jī)構(gòu)都表達(dá)了對《條例》的認(rèn)識(shí)和他們的一些意見建議，以我的觀察，整體持贊成支持的態(tài)度，整體持堅(jiān)決落實(shí)遵守的態(tài)度。

二是注重監(jiān)管的一致性。對同類業(yè)務(wù)提出同樣的監(jiān)管措施，確認(rèn)了對各種所有制支付機(jī)構(gòu)一視同仁的基本制度規(guī)范。這些都有利于促進(jìn)公平競爭，激發(fā)市場活力。

三是設(shè)置一定的過渡期?！稐l例》施行日為2024年5月1日，準(zhǔn)備時(shí)間比較充分，有利于支付機(jī)構(gòu)熟悉消化相關(guān)法律規(guī)定，做好貫徹落實(shí)工作。

《條例》以國家立法形式，為支付行業(yè)未來健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障，著力營造穩(wěn)定、透明、規(guī)范、可預(yù)期的法治化營商環(huán)境，有利于促進(jìn)支付服務(wù)市場長期規(guī)范健康發(fā)展。有以下幾個(gè)具體影響：

一是以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競爭?！稐l例》堅(jiān)持持牌經(jīng)營原則，強(qiáng)化全鏈條全周期監(jiān)管，有利于強(qiáng)化監(jiān)管落實(shí)，維護(hù)行業(yè)良性發(fā)展秩序，切實(shí)防范業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。

二是提升支付服務(wù)供給質(zhì)效?！稐l例》明確了支付機(jī)構(gòu)小額、便民服務(wù)宗旨，有利于增強(qiáng)支付普惠、民生、適老化等服務(wù)能力。強(qiáng)調(diào)維護(hù)公平競爭秩序，有利于指導(dǎo)頭部支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮好“頭雁”作用，更加注重行業(yè)利益、社會(huì)利益與公眾利益，帶頭維護(hù)公平競爭，推進(jìn)互聯(lián)互通，擴(kuò)大生態(tài)開放。

三是推進(jìn)高水平開放?！稐l例》給予外商投資支付機(jī)構(gòu)國民待遇，堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，有利于進(jìn)一步促進(jìn)境內(nèi)、跨境資金循環(huán)效率，提升跨境電商等新業(yè)態(tài)支付服務(wù)水平。

謝謝。

2023-12-28 16:33:33

香港紫荊雜志記者:

近年來，個(gè)別支付機(jī)構(gòu)存在損害用戶權(quán)益的行為，請問《條例》如何切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益？謝謝。

2023-12-28 16:33:52

中國人民銀行條法司負(fù)責(zé)人 劉曉洪:

謝謝您的提問。長期以來，中國人民銀行積極踐行“支付為民”理念，高度重視支付領(lǐng)域的用戶合法權(quán)益保護(hù)?！稐l例》著重從以下幾個(gè)方面對用戶合法權(quán)益保護(hù)予以明確。

一是明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，保障用戶公平交易權(quán)?！稐l例》規(guī)定，支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確支付機(jī)構(gòu)與用戶的權(quán)利義務(wù)、糾紛處理原則以及違約責(zé)任等事項(xiàng)，不得包含排除、限制競爭以及不合理地免除或者減輕支付機(jī)構(gòu)責(zé)任、加重用戶責(zé)任、限制或者排除用戶主要權(quán)利等內(nèi)容。對于足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的條款，應(yīng)當(dāng)采取合理方式提示用戶注意并予以說明。擬變更協(xié)議應(yīng)當(dāng)征求用戶意見并公告。

二是加強(qiáng)備付金管理，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全。《條例》明確了備付金劃轉(zhuǎn)要求，對支付機(jī)構(gòu)管理備付金作出禁止性規(guī)定。規(guī)定了備付金集中存管制度，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國人民銀行或者符合中國人民銀行要求的商業(yè)銀行。

三是明確用戶信息處理規(guī)則，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)?！稐l例》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)處理用戶信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信原則，公開用戶信息處理規(guī)則，明示處理用戶信息的目的、方式和范圍，并取得用戶同意，與《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定相銜接。

四是推動(dòng)建立爭議糾紛多元化解機(jī)制，保障用戶權(quán)利救濟(jì)渠道?！稐l例》要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)妥善處理與用戶的爭議，履行投訴處理主體責(zé)任，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益。鼓勵(lì)用戶和支付機(jī)構(gòu)之間運(yùn)用調(diào)解、仲裁等方式解決糾紛，推動(dòng)糾紛高效解決。

謝謝。

2023-12-28 16:34:04

第一財(cái)經(jīng)記者:

支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營與支付交易處理兩類，新分類標(biāo)準(zhǔn)的制定依據(jù)是什么？如何做好新業(yè)務(wù)類型與原有分類方式的銜接？目前人民銀行這邊的具體實(shí)施細(xì)則進(jìn)展如何？謝謝。

2023-12-28 16:34:35

王晟:

謝謝您的提問。過去我們把支付業(yè)務(wù)類型分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡發(fā)行與受理3類，網(wǎng)絡(luò)支付下又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付等類型?！稐l例》結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐，堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類。

新的分類方式：一是具有良好的擴(kuò)展性，有利于防范監(jiān)管空白。無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類和管理，能較好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化，可以將市場上新興的支付業(yè)務(wù)快速歸入兩大基本業(yè)務(wù)類型進(jìn)行監(jiān)管。二是有利于實(shí)現(xiàn)“同業(yè)務(wù)、同監(jiān)管”，促進(jìn)公平競爭。新的分類方式基于業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài)，有利于統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，形成更加公平的制度環(huán)境。

關(guān)于已設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)的過渡辦法，將在《條例》實(shí)施細(xì)則中進(jìn)一步明確。關(guān)于新老業(yè)務(wù)許可的銜接，我們將堅(jiān)持“平穩(wěn)過渡”原則，將已設(shè)立的支付機(jī)構(gòu)納入新的分類方式進(jìn)行管理。一方面，既兼顧當(dāng)前分類方式下的許可框架，實(shí)現(xiàn)新舊分類的平滑過渡，不擴(kuò)大原有的業(yè)務(wù)和地域范圍，對市場影響較?。涣硪环矫?，又保障新分類方式的可擴(kuò)展性，避免未來支付渠道和支付工具的迭代變化，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)分類調(diào)整而頻繁修改法規(guī)的情況。

目前，人民銀行正在抓緊制定《條例》實(shí)施細(xì)則，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見后出臺(tái)，確?！稐l例》平穩(wěn)實(shí)施。

謝謝。

2023-12-28 16:34:57

封面新聞?dòng)浾?

實(shí)施準(zhǔn)入管理、明確退出機(jī)制是防控支付風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵?！稐l例》在準(zhǔn)入許可和退出機(jī)制上有哪些突出舉措？對防范風(fēng)險(xiǎn)有何意義？謝謝。

2023-12-28 16:39:14

劉曉洪:

謝謝您的提問。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管。為深化貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署，司法部、中國人民銀行在《條例》制定過程中，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，將支付機(jī)構(gòu)全鏈條、全周期納入法治化、規(guī)范化軌道?！稐l例》第二章對支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止進(jìn)行了專章規(guī)定。

一是堅(jiān)持持牌經(jīng)營，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻?！稐l例》將現(xiàn)行的業(yè)務(wù)持牌變?yōu)闄C(jī)構(gòu)持牌，按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理。明確支付機(jī)構(gòu)在設(shè)立時(shí)注冊資本、主要股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、經(jīng)營場所、安全保障措施、公司治理結(jié)構(gòu)等方面的要求，適當(dāng)提高注冊資本準(zhǔn)入門檻，明確最低限額為1億元，且應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。

二是重大事項(xiàng)變更納入行政許可。在過去監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)有的支付機(jī)構(gòu)通過變更重大事項(xiàng)來規(guī)避監(jiān)管，為堵塞監(jiān)管漏洞，《條例》明確支付機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍，跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所，變更主要股東或者實(shí)際控制人，變更董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，合并或者分立等，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

三是完善支付機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。2016年以來，按照市場化、法治化原則，中國人民銀行依法引導(dǎo)部分高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退出市場。在總結(jié)過去經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，《條例》明確支付機(jī)構(gòu)退出情形和程序，同時(shí)提出退出要按照規(guī)定制定切實(shí)保障用戶資金和信息安全方案，實(shí)現(xiàn)有序退出。

四是加大對違法違規(guī)行為的處置力度。按照“管合法更要管非法”要求，《條例》明確未經(jīng)依法批準(zhǔn)，擅自設(shè)立支付機(jī)構(gòu)、從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)予以取締。同時(shí)，對有關(guān)違反行政許可管理的行為，根據(jù)情形給予警告、通報(bào)批評(píng)、罰款、限制部分支付業(yè)務(wù)、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，加大違法成本。

謝謝。

2023-12-28 16:39:37

壽小麗:

最后一個(gè)問題。

2023-12-28 16:40:45

中國日報(bào)記者:

國內(nèi)群眾普遍喜歡也習(xí)慣使用移動(dòng)支付，而境外來華人員多使用銀行卡和現(xiàn)金等支付方式，存在不適應(yīng)的情況。請問，在便利境外來華人員支付方面做了哪些工作？謝謝。

2023-12-28 16:51:02

張青松:

我來回答您的問題，再次感謝您的提問。境外來華人員的支付便利化現(xiàn)在是一個(gè)關(guān)注度比較高的問題，人民銀行對此十分重視，對問題成因作了認(rèn)真分析。從全球零售端支付工具的演進(jìn)來看，部分境外來華人士支付不便，很大程度上是因?yàn)榇蠹姨幵诓煌A段的支付習(xí)慣，彼此有所差異。正如您指出的，我們都非常習(xí)慣移動(dòng)支付，但是許多境外來華人士，尤其是歐美的來華人士還是習(xí)慣于使用銀行卡、現(xiàn)金，他們的支付習(xí)慣存在慣性。所以我們必須解決這個(gè)因?yàn)殡p方支付差異、習(xí)慣不同所導(dǎo)致的境外人士來華支付不便的問題。

為了解決這個(gè)問題，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，已經(jīng)建立了專項(xiàng)工作機(jī)制，下發(fā)了指導(dǎo)意見，正在組織各單位有序推進(jìn)各項(xiàng)工作。這個(gè)解決方案概括來講就是“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”。我具體解釋一下。

一是完善境外銀行卡受理環(huán)境。我們組織人民銀行各分支機(jī)構(gòu)摸排轄內(nèi)商戶外卡受理情況，會(huì)同商務(wù)、文旅等部門劃定重點(diǎn)商圈、機(jī)場、火車站等主要涉外場所，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加快推動(dòng)重點(diǎn)商戶開通外卡受理。這就是“大額刷卡”。

二是豐富移動(dòng)支付產(chǎn)品供給。我們已經(jīng)指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通、中國銀聯(lián)等推出“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用”、云閃付旅行通卡等產(chǎn)品，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字人民幣解決方案，滿足境外來華人員的移動(dòng)支付需求。這是“小額掃碼”。

三是改善現(xiàn)鈔使用環(huán)境。組織銀行開展ATM外卡受理改造，提升支持外卡取現(xiàn)的ATM覆蓋率。持續(xù)開展拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。這是最后的“現(xiàn)金兜底”。

此外，我們還持續(xù)優(yōu)化賬戶服務(wù)。引導(dǎo)銀行實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理、優(yōu)化開戶流程，提升有需求的境外來華人士開銀行賬戶的便利化水平。

我們還積極開展宣傳，組織人民銀行系統(tǒng)、支付服務(wù)主體，在境外簽證中心、口岸、機(jī)場等場所，充分利用線上線下渠道，開展覆蓋面廣、觸達(dá)率高的宣傳。

總的來看，經(jīng)過各方的共同努力，我們的工作取得一定的積極成效。特別是在北京冬奧會(huì)、成都大運(yùn)會(huì)、杭州亞運(yùn)會(huì)、天津夏季達(dá)沃斯論壇等重大國際賽事和會(huì)議期間，全面保障了境外來華人士享受快捷、安全、便利的支付服務(wù)，現(xiàn)代化支付成為展示我國高質(zhì)量發(fā)展的一張亮麗“名片”。

下一步，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門，充分發(fā)揮專項(xiàng)工作機(jī)制作用，按照既定工作方案和目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)外卡受理、移動(dòng)支付、現(xiàn)金使用、賬戶服務(wù)、宣傳推廣等各項(xiàng)工作，進(jìn)一步提升境外來華人士的支付便利化。在此，也懇請媒體朋友們，我們共同推進(jìn)這項(xiàng)工作，我們開放的大門越開越大，進(jìn)來的客人能夠享受我們優(yōu)質(zhì)的、安全的、便利化的支付服務(wù)。這是我對您這個(gè)問題的回答。

借此機(jī)會(huì)，我也想作一個(gè)簡單的歸納。這次吹風(fēng)會(huì)的主題是《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，支付和每一個(gè)人都息息相關(guān)，相信在座的各位朋友每天都會(huì)使用各種各樣的支付服務(wù)。像年歲大的同志，長久以來匯款只能到銀行，我相信現(xiàn)在在座的年輕朋友很少去銀行。但是銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)都是提供支付服務(wù)的主體。給大家通報(bào)個(gè)基本情況，如果按支付筆數(shù)來算，八成是支付機(jī)構(gòu)，兩成是銀行；如果按支付金額來算，大頭是銀行，小的比例是在支付機(jī)構(gòu)。所以銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了支付服務(wù)的主體，分工明確、相互合作，目的就是為經(jīng)營主體和社會(huì)大眾提供安全高效的支付服務(wù)。所以，掃碼支付、移動(dòng)支付是我們引以為豪的名片，高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)，這是科技進(jìn)步、行業(yè)發(fā)展給經(jīng)營主體和社會(huì)大眾帶來的新的解決方案，是個(gè)好的事情。但是在快速發(fā)展的過程中，出現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，正是基于這一點(diǎn)，出臺(tái)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，《條例》的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，我理解：一是確保支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營；二是堅(jiān)守小額、便民的宗旨；三是保證良性競爭、充滿活力。中國人民銀行是這個(gè)《條例》授權(quán)的行政機(jī)關(guān)，我們將依法行政，嚴(yán)格履行《條例》規(guī)定，對各類支付機(jī)構(gòu)，無論是頭部機(jī)構(gòu)還是中小機(jī)構(gòu)，平等對待、依法監(jiān)管，確保他們?yōu)榻?jīng)營主體和社會(huì)大眾提供高質(zhì)量的支付服務(wù)。同時(shí)，不斷構(gòu)建健康、充滿活力的支付業(yè)態(tài)。

謝謝大家。

2023-12-28 16:51:13

壽小麗:

謝謝各位發(fā)布人，謝謝各位記者朋友的參與，今天的政策例行吹風(fēng)會(huì)就到這里，大家再見。

2023-12-28 16:51:32