各鎮(zhèn)人民政府，縣政府各工作部門、直屬機(jī)構(gòu)：

《白河縣中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金管理辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

白河縣人民政府辦公室

2019年9月18日

白河縣中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金管理辦法

第一章  總 則 

第一條  為緩解白河縣中小微企業(yè)還貸、續(xù)貸期間資金周轉(zhuǎn)困難，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，防止和化解中小微企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難而出現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，降低中小微企業(yè)融資成本，維護(hù)中小微企業(yè)的良好銀行信用記錄，保持銀企之間正常借貸關(guān)系，支持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展，設(shè)立“白河縣中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金”（以下簡(jiǎn)稱還貸周轉(zhuǎn)金），結(jié)合白河縣實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)，是指在白河縣境內(nèi)依法設(shè)立的符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的中型、小型、微型企業(yè)。

第三條  本辦法所稱還貸周轉(zhuǎn)金，是指由白河縣中小微企業(yè)服務(wù)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)籌集，專門用于企業(yè)因還貸、續(xù)貸期間資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難而借給企業(yè)臨時(shí)周轉(zhuǎn)的資金。

第四條  白河縣人民政府成立中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金審查委員（組成單位人員另行通知），建立還貸周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議審批制度，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)臨時(shí)借用還貸周轉(zhuǎn)金進(jìn)行會(huì)議審查、審批。

白河縣中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議由縣財(cái)政局根據(jù)本辦法和實(shí)際需要適時(shí)提請(qǐng)縣政府組織召開。

第五條  縣財(cái)政局負(fù)責(zé)還貸周轉(zhuǎn)金的監(jiān)督管理；縣經(jīng)貿(mào)局負(fù)責(zé)企業(yè)申請(qǐng)使用還貸周轉(zhuǎn)金的初審把關(guān)，對(duì)企業(yè)貸款資金的使用實(shí)施監(jiān)管，督促企業(yè)按期歸還還貸周轉(zhuǎn)金，對(duì)不按期歸還貸款或還貸周轉(zhuǎn)金的企業(yè)采取必要的措施；成立白河縣中小微企業(yè)服務(wù)有限責(zé)任公司（與安康市財(cái)信融資擔(dān)保有限公司白河分公司，實(shí)行兩塊牌子一套人馬，以下簡(jiǎn)稱縣中小微企業(yè)服務(wù)公司），負(fù)責(zé)還貸周轉(zhuǎn)金的日常監(jiān)督管理，承辦還貸周轉(zhuǎn)金籌集、財(cái)務(wù)核算、借用審查、使用監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控等工作。

第六條  還貸周轉(zhuǎn)金由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司按照方便工作的原則選擇銀行開設(shè)專戶，實(shí)行專戶管理、專項(xiàng)核算、?？顚Ｓ谩⒂袃斒褂?，滾動(dòng)發(fā)展。

第七條  還貸周轉(zhuǎn)金必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控、嚴(yán)格審查、會(huì)議審批、保本微利、按期收回的原則。借用還貸周轉(zhuǎn)金的企業(yè)必須按期歸還本息，不得以任何借口和理由延遲歸還。

第二章  還貸周轉(zhuǎn)金的籌集及使用 

第八條  還貸周轉(zhuǎn)金籌集規(guī)模不低于3000萬(wàn)元，由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司負(fù)責(zé)組織籌集。其中，縣財(cái)政注入還貸周轉(zhuǎn)金不低于1000萬(wàn)元；企業(yè)和業(yè)務(wù)銀行繳存互助金作為還貸周轉(zhuǎn)金，籌集金額不低于1000萬(wàn)元；縣財(cái)政從符合規(guī)定的無(wú)償扶持支持的企業(yè)項(xiàng)目資金中統(tǒng)籌10%，作為還貸周轉(zhuǎn)金，籌集金額不低于1000萬(wàn)元。

第九條  企業(yè)互助金采取貸款企業(yè)自愿繳存，自愿有條件退出的管理辦法。企業(yè)按貸款總額5%繳存企業(yè)互助金，企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金的上限為其繳存互助金的20倍。

各級(jí)政府（財(cái)政）對(duì)銀行的各種考核獎(jiǎng)勵(lì)資金作為該銀行繳存的互助金。

縣財(cái)政從無(wú)償扶持支持的企業(yè)項(xiàng)目資金中統(tǒng)籌的還貸周轉(zhuǎn)金堅(jiān)持隨時(shí)統(tǒng)籌，隨時(shí)繳存的辦法，及時(shí)劃轉(zhuǎn)給縣中小微企業(yè)服務(wù)公司。從無(wú)償扶持支持的企業(yè)項(xiàng)目資金中統(tǒng)籌的還貸周轉(zhuǎn)金不予退還。

企業(yè)和銀行繳存還貸周轉(zhuǎn)金互助金后，由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司及時(shí)向其開具收款證明，并建立互助金專賬，以中國(guó)人民銀行公布的同期一年定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息。

銀行不再參與還貸周轉(zhuǎn)金和財(cái)信擔(dān)保業(yè)務(wù)的,可以申請(qǐng)退還已繳存的互助金，縣中小微企業(yè)服務(wù)公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)將銀行繳存的互助金本息予以退還。企業(yè)在借用還款周轉(zhuǎn)金的續(xù)貸貸款到期對(duì)應(yīng)日承諾不再借用還貸周轉(zhuǎn)金時(shí)，根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，縣中小微企業(yè)服務(wù)公司在10個(gè)工作日內(nèi)將繳存的互助基金本息予以退還。

第十條  還貸周轉(zhuǎn)金實(shí)行有償使用，按中國(guó)人民銀行公布的同期一年期貸款基準(zhǔn)利率上浮20%收取資金使用費(fèi)。使用費(fèi)所得除支付企業(yè)和銀行互助金應(yīng)付利息、委托貸款手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后，結(jié)余資金作為縣中小微企業(yè)服務(wù)公司運(yùn)營(yíng)的工作經(jīng)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（其中計(jì)提10%工作經(jīng)費(fèi)，計(jì)提90%風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）。當(dāng)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金總額達(dá)到周轉(zhuǎn)金總額的30%時(shí)，不再計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，而結(jié)余資金在年終決算時(shí)轉(zhuǎn)為還貸周轉(zhuǎn)金，以實(shí)現(xiàn)良性滾動(dòng)發(fā)展。

第十一條  承貸銀行應(yīng)建立企業(yè)貸款到期預(yù)報(bào)制度、企業(yè)融資狀況及企業(yè)征信系統(tǒng)定期查詢報(bào)送制度并將預(yù)報(bào)、查詢情況及時(shí)書面報(bào)送給縣中小微企業(yè)服務(wù)公司、縣財(cái)政局和縣經(jīng)貿(mào)局。

企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金采取承貸銀行推薦的方式進(jìn)行管理。縣中小微企業(yè)服務(wù)公司以承貸銀行推薦函審批出借額度，推薦的承貸銀行負(fù)責(zé)還貸周轉(zhuǎn)金償還。

第十二條  企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金必須具備以下條件：

（一）企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證照齊全、合法、有效，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、基本面和市場(chǎng)前景比較好，會(huì)計(jì)制度健全，財(cái)務(wù)管理規(guī)范；

（二）固定資產(chǎn)投資應(yīng)在500萬(wàn)元以上，上年或當(dāng)年生產(chǎn)銷售收入在1000萬(wàn)元以上，上年或當(dāng)年解決就業(yè)20人以上或納稅10萬(wàn)元以上（不含企業(yè)繳納的耕地占用稅、契稅和城鎮(zhèn)土地使用稅）；

（三）銀行同意續(xù)貸并出具了續(xù)貸承諾函；

（四）企業(yè)負(fù)債率不高于70%，無(wú)不良信用記錄；

（五）借用還貸周轉(zhuǎn)金實(shí)行封閉運(yùn)行。即由企業(yè)法定代表人簽字蓋章書面委托由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司直接將還貸周轉(zhuǎn)金劃轉(zhuǎn)到承貸銀行用于償還貸款和委托承貸銀行將貸款直接劃轉(zhuǎn)到縣中小微企業(yè)服務(wù)公司指定賬戶用于償還還貸周轉(zhuǎn)金的公函。

第十三條  企業(yè)使用還貸周轉(zhuǎn)金必須符合以下要求：

（一）還貸周轉(zhuǎn)金僅限于企業(yè)歸還貸款周轉(zhuǎn)使用，不能用于固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)流動(dòng)資金和其他用途;

（二）還貸周轉(zhuǎn)金使用期限一般不超過30日，確因特殊原因最長(zhǎng)可展期20日;

（三）單筆還款金額低于100萬(wàn)元的，一般不得借用還貸周轉(zhuǎn)金;

（四）企業(yè)申請(qǐng)借用還貸周轉(zhuǎn)金的最高額度，不得超過該企業(yè)當(dāng)期應(yīng)歸還銀行貸款額度的70%（具體金額以縣政府貸款周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議批準(zhǔn)金額為準(zhǔn)）。

第十四條  企業(yè)申請(qǐng)借用還貸周轉(zhuǎn)金必須如實(shí)提交以下材料：

（一）企業(yè)出具的證照辦理、近一個(gè)年度水電費(fèi)支付、稅費(fèi)繳納等情況說(shuō)明；

（二）近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)審計(jì)材料；

（三）企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金申請(qǐng)書；

（四）企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金審批表；

（五）企業(yè)法定代表人、企業(yè)實(shí)際控制人出具的個(gè)人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任承諾書；

（六）承貸銀行出具的續(xù)貸承諾函或續(xù)貸授信憑證。

第十五條  還貸周轉(zhuǎn)金審批辦理程序：

（一）企業(yè)申請(qǐng)借用還貸周轉(zhuǎn)金，一般應(yīng)在銀行貸款到期30個(gè)工作日前向承貸銀行提出續(xù)貸申請(qǐng)，承貸銀行在接到企業(yè)續(xù)貸申請(qǐng)后，一般應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)配合企業(yè)完善續(xù)貸報(bào)批資料，對(duì)同意續(xù)貸的向企業(yè)出具續(xù)貸承諾函。

（二）企業(yè)在獲得銀行續(xù)貸承諾函后，按借用還貸周轉(zhuǎn)金的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)將本辦法第十四條所列資料提交給縣中小微企業(yè)服務(wù)公司。

（三）縣中小微企業(yè)服務(wù)公司接到企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金申請(qǐng)材料后，在5個(gè)工作日內(nèi)會(huì)同縣經(jīng)貿(mào)局對(duì)企業(yè)出具的證照辦理、近一個(gè)年度水電費(fèi)支付、稅費(fèi)繳納等情況說(shuō)明到相關(guān)單位進(jìn)行核實(shí)，并到企業(yè)和銀行對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、信用等級(jí)和承貸金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸手續(xù)是否完備等情況進(jìn)行核查，根據(jù)核實(shí)核查情況，提出書面初審意見報(bào)縣財(cái)政局。

（四）縣財(cái)政局召開局務(wù)會(huì)議，對(duì)縣中小微企業(yè)服務(wù)公司提交的初審意見進(jìn)行復(fù)審，對(duì)復(fù)審合格的，500萬(wàn)元（含）以下的直接交縣中小微企業(yè)服務(wù)公司辦理借款；500萬(wàn)元以上的，在5個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)請(qǐng)縣政府組織召開還貸周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議審查。

（五）縣政府組織召開還貸周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)借用還貸周轉(zhuǎn)金的條件、申請(qǐng)材料、額度等進(jìn)行審查，決定是否同意企業(yè)借用還貸周轉(zhuǎn)金、及同意借用額度。對(duì)不同意的，由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司書面通知企業(yè)。

（六）對(duì)審批同意借用還貸周轉(zhuǎn)金的，由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司根據(jù)縣政府還貸周轉(zhuǎn)金審查委員會(huì)會(huì)議或縣財(cái)政局的審批結(jié)果，與企業(yè)簽訂《白河縣還貸周轉(zhuǎn)金借用協(xié)議書》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。簽訂《白河縣還貸周轉(zhuǎn)金借用協(xié)議書》后，縣中小微企業(yè)服務(wù)公司憑企業(yè)出具的直接劃轉(zhuǎn)的書面委托公函，將還貸周轉(zhuǎn)金劃轉(zhuǎn)到承貸銀行。

第三章  還貸周轉(zhuǎn)金的管理和監(jiān)督 

第十六條  企業(yè)在續(xù)貸資金獲批到位后，由承貸銀行憑企業(yè)出具的直接劃轉(zhuǎn)的書面委托公函和縣中小微企業(yè)服務(wù)公司的本息收取函，將相應(yīng)資金劃轉(zhuǎn)到縣中小微企業(yè)服務(wù)公司指定賬戶。

因特殊情況未能獲貸支持導(dǎo)致逾期不能歸還還貸周轉(zhuǎn)金的，縣中小微企業(yè)服務(wù)公司對(duì)企業(yè)拖欠資金按日加收3‰的資金占用費(fèi)作為違約金，超過60天企業(yè)拒不歸還的，由縣中小微企業(yè)服務(wù)公司通過法律手段予以清收；收取的違約金作為縣中小微企業(yè)服務(wù)公司投入的還貸周轉(zhuǎn)金。同時(shí)依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期不歸還還貸周轉(zhuǎn)金的企業(yè)，將視情節(jié)采取通報(bào)曝光、依法列入社會(huì)征信系統(tǒng)黑名單、不予申報(bào)相關(guān)項(xiàng)目支持、取消其享受縣政府針對(duì)企業(yè)的優(yōu)惠政策資格、不再為其提供財(cái)信擔(dān)保貸款等懲戒措施。

第十七條  對(duì)承貸銀行不履行續(xù)貸承諾，拒絕續(xù)貸或不按時(shí)續(xù)貸，造成還貸周轉(zhuǎn)金無(wú)法按期收回的，將視不同情況分別采取通報(bào)曝光、取消或減少增量貸款獎(jiǎng)勵(lì)、全部或部分取消財(cái)政專戶和預(yù)算單位賬戶代理資格等懲戒措施。

第十八條  縣中小微企業(yè)服務(wù)公司、縣財(cái)政局、縣經(jīng)貿(mào)局以及還貸周轉(zhuǎn)金使用企業(yè)的相關(guān)人員弄虛作假、徇私舞弊、不負(fù)責(zé)任造成還貸周轉(zhuǎn)金損失且構(gòu)成違紀(jì)違法的，依照規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 

第四章  附 則 

第十九條  本辦法自2019年10月1日起實(shí)施，有效期至2024年12月31日。